ローン借り換え

新規にローンを組んで、ローンを一括返済することが可能です。



新たなローンを低金利のものとすることでトータルの利息を軽減することができる。

連帯保証人

保証人の役割は、債務者が返済しないような際に、返済義務を債務者の代わりに負う人です。



通常の保証人よりもはるかに責任が重く債務者と同等の義務を負うのが、連帯保証人です。



債務者がたとえ目の前にいても１日でも返済をしなかった場合は。



債務者に代わって返済しなければならない義務がある。

有担保

担保は、一般的に、債権や不動産などを借金返済できないときにあてるものである。



低金利で大きな融資をうけるためには、有担保融資の方がよい。



目的別ローンは無担保ローンが多いが、教育ローンには有担保・無担保の2種類ある。

無担保

融資を受ける際に、一般的に保証の品として、債権や不動産を差し出す。これを担保という。



借入返済ができないときに、その担保の品を債務の弁済にあてるものである。



無担保とは、担保の必要がない事で、返済意思や返済能力が最大の担保とみなされる。

保証料

銀行などでお金を借りる際、保証人を立てずに民間の保証会社や公的保証機関の保証を受ける為に支払う費用。

保証会社手数料

キャッシングやローンを組む場合に立てる保証人を、信用保証会社に委託する場合に支払う手数料を保証会社手数料といいます。



３〜５万円の手数料がかかる

弁済

債務者が借入金を返済し、本来的な債権の消滅することを弁済という。



例として、ローン返済があげられる。

提携ローン

ものを買うとき、クレジット会社の保証付きで金融機関から借入れできる方法。



金融業者と手を結んだ販売会社が、商品をローンとして、クレジット会社がローンを保証する。

督促

税金が期限内に納付されないとき、督促状を送り納税してもらう事。



税金の納付20日以内に督促状を送ります。



督促状送付後、税金が完納されないとき、滞納した人の財産をさしおさえることができる。

多重債務者

多額の借金を返すことが困難になってしまった人で理由は多岐に渡ります。



�@無計画にお金を借りる（返金のために、新たに借金する）

�A悪徳業者に騙される

�B給与以上のいい生活

�C競馬などに夢中になる

�D給与以上のいい生活

信販会社

信販会社は、クレジット会社のこと。



信販販売を略すと信販で、支払い前に商品を渡す販売方式です。



通常、もう少し限定して使われ、ショッピングクレジット系会社のことです。

ジャックス、アプラス、日本信販など

実質年率

印紙代や手数料などの全て（支払い利息は除く）の合計金額を年率で換算する。

ローンでの実質年率とは金利に保証料を加えたものです。



消費者金融会社の金利は、実質年率で表示するよう決められている。

普通、キャッシング会社は日割り計算しているから、簡単に計算することはできないけど、実質年率を12で割ると1ヶ月の利息のおおよそは計算できる。



借り入れた3万円を、毎月1万円返済（実質年率24％　月利2％）で計算した場合の利息　1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

残高スライド返済

月々の返済額が借入残高に応じて変動する返済方法で、残高スライド元利定額返済とも呼ばれています。



残高50万円未満は月1万円、50〜100万円は月2万円というふうに、返済額は自動的に決まる。

固定金利型ローン

返済終了時まで金利が固定されているローンの金利タイプ。



初回の支払いから最後まで同じ金利なので固定金利型という。



金利の低い年にローンを組み固定金利型にすると、返済額が少なくなる。

個人信用情報

加盟の異なる５つの個人信用情報機関。



全国信用情報センター連合会・全国銀行個人信用情報センター・テラネット・CIC・CCB。



個人信用情報機関は金融機関を利用したときの個人情報（名前・生年月日・借入状況など）が残されます。

繰上返済

決められた返済額とは別に、まとまった金額を返済することでローン残高が減少。



全額繰上返済（残っているローンを完済すること）と、一部繰上返済（残高の一部を返済）がある。



「一部繰上返済」には2種類あって、返済期間は変更せず、毎回の返済額を減らす「返済額軽減型」通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめて払い、ローン残高を減少させる「期間短縮型」。



手数料あり。

元利均等返済

借入を返済するとき、月の返済額が最初から最後まで同じ。



返済は「元金＋元金に対する利息」ですから、返済が進み元金残高が減少していくと利息も減少。



その事から、毎月同一金額を返済していても、次第に元金返済割合が増える。

ATM返済

キャッシングの後、郵便局や金融機関などに設置してあるＡＴＭ（現金自動預け入れ払い機）で返済することをＡＴＭ返済という。



提携内容は、金融会社とＡＴＭ提供金融機関によって異なるので、事前に確認しておく必要がある。



かつ、ＡＴＭを利用する時間帯によって手数料が違ってくるので、考慮する必要がある

印紙税

�@国税に分類される



�Aキャッシング融資契約時の融資契約書など、法律で定められたものに課税される



�B税額は契約内容などによる



�C納税の際は、必要金額の印紙を契約書に貼り、消印を押す

アドオン返済

アドオン（言葉の由来は「分割手数料を現金価格に上乗せする」こと）、借りた元金をもとに利息を算出します。



�@１回あたりの返済額　＝　｛借入額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数

�A全利息額はというと、借入額×利率×返済期間ということになります



元金均等返済に比べ欠点があり、アドオン返済の返済プランは住宅ローンなどの長期返済型ローンには不向きです。



適さない理由の一つ目は、利息が高くなる（表面利率に対して実質金利の方が高くなる）ことが挙げられます

�Aまとまったお金ができ、繰り上げ返済をしても、支払利息の軽減効果が全くない



現時点では、アドオン方式の金利表示は違法です。実質金利表示を行っている合法的な業者を利用しましょう。